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基金发行“过冬” 业内强调销售“投顾”作用

WWW.58GP.COM 时间:2018-07-11 来源:未知 作者:58股票网

【基金发行“过冬” 业内强调销售“投顾”作用】:)   进一段时间来,股市低迷,基金销售也进入寒冬。除了发力产品与投研,投后端的服务也逐渐成为监管层和基金公司关注的重点。   “监管机构未来的一个工作重点,是推出投资顾问角色。如何培养买方顾问是今年,也是将来的一个努力的方向。”接近基...

  
摘要
基金发行“过冬” 业内强调销售“投顾”作用】进一段时间来,股市低迷,基金销售也进入寒冬。除了发力产品与投研,投后端的服务也逐渐成为监管层和基金公司关注的重点。(第一财经

  进一段时间来,股市低迷,基金销售也进入寒冬。除了发力产品与投研,投后端的服务也逐渐成为监管层和基金公司关注的重点。

  “监管机构未来的一个工作重点,是推出投资顾问角色。如何培养买方顾问是今年,也是将来的一个努力的方向。”接近基金业协会人士日前透露。

  “我认为将来的一个路径是,在基金销售中加入投顾的因素。不管有没有投顾牌照,都要加强在投顾端的努力。”一位第三方基金销售负责人也对第一财经表示,这样便把解决方案变得可交易、可跟踪和可评价,做好顾问式的增值服务,帮助投资者客服人性的弱点。

  事实上,不仅基金公司,银行等其他金融机构均试图通过人工智能提升在投顾端的服务质量。不过,互联网技术在财富管理领域的应用只是刚刚开始。

  从卖方到买方

  近日来,网贷行业频频“爆雷”,7月份以来,就有超过4家百亿级P2P企业陷入危机。在P2P急速坠落时,有P2P公司开始试图试水基金销售,将基金业务作为一个发力点,招兵买马发展基金代销业务。

  公募基金发展至今20年,截至2017年底,公募基金行业累计分红1.71万亿,偏股型基金年化收益率平均为16.5%。但是在公募基金规模攀升、长期业绩喜人的背后,投资者真实的投资体验和回报却不尽如人意。

  “基金产品回报和投资者回报之间的差距主要是两方面因素造成:一方面是择时,投资者很难把握买卖基金的最佳时机,容易造成择时上的误判;一方面是选基,投资者缺乏有效手段来辨别出优秀的基金产品。”博时基金总经理江向阳总结认为。

  “这么多年下来,权益类资产的规模没有增加;基金的投资者没有赚到钱。权益类资金由于未来的不确定,可能导致本金损失,需要长期投资才能获得收益,跟类固收产品的投资理念是冲突的。而类固收产品的特点是期限短、收益固定、本金安全。”上述第三方基金销售负责人认为。

  “我们面临的挑战是,价值观要重构,客户要重构,渠道要重构,目的就是探求如何让老百姓获得权益类产品的投资收益,改变投资者的权益收益曲线。”他说。

  在传统的基金销售过程中,基金公司或销售机构更多是基于产品端的发行需求,而忽视了客户端的购买体验和回报体验。

  比如现在绝大部分的财富管理者和证券持有人的“投资画像”不清晰,比如主观层面的风险偏好、风险特征;客观层面的个人财富与资产配置的有效度;以及基金产品内在的投资标的、投资中可能遇到的规则约束等都需要向投资者明晰。

  “做好投资的第一步,还是要了解客户,了解持有人的风险偏好。在这个基础上,才能做很多的投前、投中、投后。特别投后是理财服务的开始,为了让用户更清晰地了解产品,了解市场的变动,尤其是在大的行情波动情况下,希望用户能够在投后获得更多的服务,所以投后的解读非常重要。”业内人士直言,不管是互联网平台还是银行,过去都是以卖产品为主,未来则是要站在投资者的角度进行财富管理,即从卖方顾问变成买方顾问。

  AI作用日益体现

  在金融机构从卖方投顾向买方投顾转变的过程中,人工智能的作用也在慢慢体现。

  回顾基金销售发展历史,线上的销售一经推出,对投资者而言更方便,体验更好,最开始是到柜台,完成了基金在销售渠道更注重销售体验的过程。

  2017年,某银行推出了自己的智能投顾的服务,基于其内部数据库,帮助客户选择符合其风险偏好和收益要求的基金类的产品。

  在投资端之外,让基金公司感触更深的是在服务端和销售端。互联网和AI技术,让基金公司能够低成本,定制化为客户提供有效解决方案成为一个可能。

  “以前是一个客户一个客户进行服务,一个客户经理服务100个人到达极限。现在通过互联网技术,人工智能可以进行客户画像,可以进行自动地资产组合和匹配,从而实心更好的售后服务。而且这些都能非常低成本和高效率的平台上完成,这对投资服务和财富管理,是无限地助力,甚至可能是颠覆性的。”有基金公司高管也表示。

  有预计称,到2020年金融科技在中国资产管理行业的市场份额将达到10%,规模会超过10万亿元。技术和产品相结合,将有助于提升服务效率和质量,有效发挥基金市场、普惠金融的作用。

  但需要看到的是,智能投顾还在不断地完善和提升的过程中,对于财富管理和资产管理而言,互联网技术的应用,只是刚刚开始,还远远没有真正地破题。

  “希望行业能够回归到理财的服务本源,提升金融的专业能力,同时应用互联网技术,搭建前中后台的服务体系。通过互联网的技术提升服务,在投前能够应用互联网的场景,实现投资的千人千面,同时可以在有效引入在线流量,渗透投资者教育,在投中能融合大数据等金融科技的技术,发挥数据存储和处理的优势,提高投资者的体验。在投后落实持续的跟踪服务,贯彻投资者的生命周期。”基金业协会副会长钟蓉萨在日前的一个公开论坛上表示。

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