主营介绍

运营业务数据

最新公告日期:2018-08-16 
业务名称 2018-06-30 2017-12-31 2017-06-30 2016-12-31 2016-06-30
吸收存款余额(元) 2.08万亿 - 1.91万亿 - -
发放贷款和垫款总额(含贴现)(元) 1.85万亿 - 1.59万亿 - 1.36万亿
发放贷款和垫款总额(含贴现)(百) - 170.42亿 - 147.58亿 -

主营构成分析

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营业收入 X

单位(%) 单位(万元)
注:通常在中报、年报时披露 
业务名称 营业收入(元) 收入比例 营业成本(元) 成本比例 利润比例 毛利率
按行业 零售金融业务 293.16亿 51.22% - - - -
批发金融业务 243.98亿 42.62% - - - -
其他业务 35.27亿 6.16% - - - -
按产品 利息收入 820.08亿 39.43% - - - -
利息收入:发放贷款和垫款 537.57亿 25.84% - - - -
手续费及佣金收入 210.61亿 10.13% - - - -
利息收入:金融投资的利息收入 176.34亿 8.48% - - - -
手续费及佣金收入:银行卡手续费收入 137.66亿 6.62% - - - -
利息收入:金融企业往来 59.08亿 2.84% - - - -
利息收入:其他 26.58亿 1.28% - - - -
手续费及佣金收入:代理及委托手续费收入 20.66亿 0.99% - - - -
利息收入:存放中央银行款项 20.51亿 0.99% - - - -
手续费及佣金收入:资产托管手续费收入 15.31亿 0.74% - - - -
手续费及佣金收入:结算手续费收入 13.06亿 0.63% - - - -
投资收益 11.87亿 0.57% - - - -
手续费及佣金收入:咨询顾问费收入 9.84亿 0.47% - - - -
手续费及佣金收入:其他 8.49亿 0.41% - - - -
手续费及佣金收入:理财手续费收入 5.59亿 0.27% - - - -
公允价值变动损益 5.45亿 0.26% - - - -
其他业务收入 1.09亿 0.05% - - - -
资产处置损益 7000.00万 0.03% - - - -
其他收益 1500.00万 0.0072% - - - -
汇兑损益 -6000.00万 -0.03% - - - -
按地区 总行 229.70亿 40.13% - - - -
东区 128.40亿 22.43% - - - -
南区 113.66亿 19.86% - - - -
北区 63.98亿 11.18% - - - -
西区 36.67亿 6.41% - - - -

董事会经营评述

  一、概述
  2018年上半年,面对金融科技的蓬勃兴起,面对金融改革的不断深化,面对国际国内仍旧复杂的政治经济金融形势,本行积极响应党和国家的发展战略,紧密关注宏观经济与行业发展趋势,顺应国际国内新的经济金融形势,紧密结合自身的优势与特点,继续坚持“科技引领、零售突破、对公做精”的策略方针,在继续加强科技应用与创新的前提下,面向国际市场广泛吸纳高科技人才,充分发挥科技的赋能作用,利用领先科技推动业务发展。一方面,持续推进智能化零售银行转型;另一方面,加大公司银行转型力度,推动公司业务从规模驱动的外延式增长向价值与质量驱动的内涵式增长转型。在发展业务的同时,严防各类风险,为本行未来的发展奠定... 查看全部

  一、概述
  2018年上半年,面对金融科技的蓬勃兴起,面对金融改革的不断深化,面对国际国内仍旧复杂的政治经济金融形势,本行积极响应党和国家的发展战略,紧密关注宏观经济与行业发展趋势,顺应国际国内新的经济金融形势,紧密结合自身的优势与特点,继续坚持“科技引领、零售突破、对公做精”的策略方针,在继续加强科技应用与创新的前提下,面向国际市场广泛吸纳高科技人才,充分发挥科技的赋能作用,利用领先科技推动业务发展。一方面,持续推进智能化零售银行转型;另一方面,加大公司银行转型力度,推动公司业务从规模驱动的外延式增长向价值与质量驱动的内涵式增长转型。在发展业务的同时,严防各类风险,为本行未来的发展奠定更坚实的基础。上半年全行总体经营情况如下:
  (一)整体经营稳健发展
  2018年上半年,本行实现营业收入572.41亿元,同比增长5.9%,其中非利息净收入198.05亿元,同比增长18.5%,主要来自信用卡等手续费收入的增加;非利息净收入占比为34.6%,同比提升3.7个百分点。准备前营业利润397.00亿元,同比减少1.2%;净利润133.72亿元,同比增长6.5%,盈利能力保持稳定。
  2018年6月末,本行资产总额33,673.99亿元,较上年末增长3.7%;吸收存款余额20,792.78亿元,较上年末增幅3.9%;发放贷款和垫款总额(含贴现)18,486.93亿元,较上年末增幅8.5%,其中个人贷款(含信用卡)占比54.0%,较上年末提升4.2个百分点。
  (二)零售转型深入推进
  2018年6月末,本行管理零售客户资产(AUM)12,173.80亿元、较上年末增长12.0%,零售客户数7,705.37万户、较上年末增长10.2%,其中私财客户52.59万户、较上年末增长15.2%,私行达标客户2.58万户、较上年末增长9.6%。2018年6月末,信用卡流通卡量达4,576.96万张,较上年末增长19.4%;零售存款余额4,057.70亿元、较上年末增长19.0%,零售贷款余额9,989.26亿元、较上年末增长17.7%,占比为54.0%;信用卡总交易金额12,072.27亿元,同比增长89.9%。
  信用卡跨行POS交易份额持续提升,平安口袋银行APP月活客户数2,035万户,较上年末增长37.3%。2018年上半年,零售业务营业收入293.16亿元、同比增长34.7%,在全行营业收入中占比为51.2%;零售业务净利润90.79亿元、同比增长12.1%,在全行净利润中占比为67.9%。
  (三)对公做精聚焦深化
  2018年上半年对公业务持续调整结构,资产结构调整有条不紊、存款增长稳中向好。2018年上半年,新增授信出账主要集中在医疗健康等本行十大聚焦行业;钢铁、火力发电、煤炭等高风险行业敞口余额较年初减少,贷款投向有进有退。2018年上半年本行新增授信客户主要分布在租赁和商务服务等低违约率行业;批发零售、制造业等高违约率行业内客户有序退出,授信客户结构持续优化。为切实提高资本回报水平,2018年上半年本行对高消耗低回报的业务与客户进行了压降。2018年6月末,对公风险加权资产余额较上年末压降320亿元至8,190亿元,同业风险加权资产余额较上年末压降582亿元至3,156亿元。在资产结构持续调整的情况下,存款业务顶住转型压力坚持规模维稳,截至上半年存款增长稳中向好。
  (四)科技引领成效显现
  本行将“科技引领”作为全行首要发展策略,持续加大科技投入。2018年上半年,本行科技投入大幅增加,IT资本性支出同比增幅达165%;科技队伍不断壮大,通过吸引高端科技人才优化队伍结构,提升科技创新引领能力。2018年6月末,全行科技人力扩充到4,800人(含外包),同比增长超过25%。同时,主动实施敏捷转型,实现科技与业务的深度融合,有效提升交付质量和客户体验。打造弹性、安全、开放的技术平台,支持业务快速增长和向互联网转型。持续推动科技创新,依托平安集团在人工智能、区块链、云计算等领域的核心技术和资源,利用新技术赋能业务,持续提升客户体验、丰富金融产品、创新业务模式、完善风控体系、优化运营效率、促进智慧管理。“科技引领”推动银行战略转型已初见成效。
  (五)资产质量持续向好
  本行积极应对外部风险、调整业务结构,将贷款投放到资产质量更好的零售业务。对公持续做精,新增业务聚焦成长性好、符合国家战略发展方向的行业,集中优势资源投向高质量、高潜力客户,带动上下游供应链、产业链或生态圈客户,继续保持新客户的良好风险表现,同时继续做好存量资产结构调整,加大问题资产清收处置力度,资产质量持续向好。
  2018年6月末,本行逾期、逾期90天以上贷款余额和占比较上年末实现“双降”,不良率和关注率较上年末下降。逾期贷款余额568.41亿元、较上年末减少19.03亿元,逾期贷款占比3.07%,较上年末下降0.37个百分点;逾期90天以上贷款余额385.18亿元、较上年末减少29.42亿元,逾期90天以上贷款占比2.08%,较上年末下降0.35个百分点。不良贷款率1.68%、较上年末下降0.02个百分点,关注率3.41%、较上年末下降0.29个百分点。
  2018年上半年,本行计提的信用及资产减值损失为222.98亿元,同比降幅6.0%,其中发放贷款及垫款计提的信用减值损失为210.44亿元;2018年6月末贷款损失准备余额为544.86亿元,较上年末增幅24.4%;拨贷比为2.95%,较上年末增加0.38个百分点;拨备覆盖率为175.81%、较上年末增加24.73个百分点,逾期90天以上贷款拨备覆盖率为141.46%、较上年末增加35.79个百分点。全行2018年上半年收回不良资产总额123.25亿元、同比增幅180.1%,其中信贷资产(贷款本金)115.03亿元;收回的贷款本金中,已核销贷款65.59亿元,未核销不良贷款49.44亿元;不良资产收回额中96.8%为现金收回,其余为以物抵债等方式收回。
  (六)合理配置网点布局
  本行持续实施网点智能化建设,合理配置网点布局,截至2018年6月末,本行有73家分行、共1,073家营业机构;并已完成46家零售新门店开设或改装,计划在年末完成100家。

  二、风险管理
  (一)信用风险
  信用风险是指银行的借款人或交易对手不能按事先达成的协议履行其义务而形成的风险。
  本行已建立集中、垂直、独立的全面风险管理架构,建成“派驻制风险管理、矩阵式双线汇报”的风险管理模式,总行风险管理委员会统筹各层级风险管理工作,总行风险管理部、公司授信审批部、零售风险管理部等专业部门负责全行信用风险管理工作。本行基于“科技引领、零售突破、对公做精”的转型方针,坚持“风险与发展相互协调,风险与收益相互均衡,风险与资本相互适应”的风险管理原则,持续完善信用风险全流程管理,有效提升本行信用风险管理水平。
  1、推进全行资产结构优化。围绕全行风险偏好及资产组合配置规划,信贷资源重点投向优质零售资产,在零售贷款规模稳步增长同时保持较好的资产质量水平,截至2018年6月末,本行零售贷款占比54.0%,较上年末上升4.2个百分点,零售贷款不良率1.05%,较上年末下降0.13个百分点。对公资产聚焦优质行业,集中优势资源投向高质量、高潜力客户,并带动上下游供应链、产业链或生态圈客户,上半年本行优质行业新客户授信投放占比60%,持续推动信用风险资产组合结构优化。
  2、提升风险集中化管理水平。持续优化全行授权管理体系,强化经营单位授权差异化管理以及总行集中后督管理,适度提升全行审批集中化管理水平;稳步推进出账总行集中化管理机制,加强出账环节授信条件落实的集中化、统一化管控,有效提升出账放款环节的风险控制水平。
  3、强化资产质量管控机制。加强早期预警管理,有效整合行内外各类风险信息,建立并持续完善基于大数据的自动预警系统,有效保证风险的早发现、早处置。严格落实贷后规定动作,分行明确一把手统筹、主管风险行领导抓落实的齐抓共管机制,定期检视问题资产大户和辖内整体资产质量;总行通过日常监测预警管理、大额预警客户督导、重点机构管控、大额集团客户管理等关键环节,指导、督促分行抓好贷后管理。
  4、加大问题资产处置力度。通过设立特殊资产管理事业部,发挥问题资产专业化处置优势,通过对清收工作预判、项目过程督导、经营结果检视,形成事前有计划、事中有控制、事后有检视的精细化清收管理,加大问题资产整体处置力度,有效提升本行存量问题资产处置速度。2018年上半年,本行收回不良资产总额123.25亿元,同比增幅180.1%;其中特殊资产管理事业部收回不良资产总额103.08亿元,占全部不良资产回收总额的83.6%。
  报告期内,通过上述重点举措,本行整体信用风险资产质量得到有效管控,关键资产质量指标持续改善。截至2018年6月末,本行逾期贷款占比3.07%,较一季度末和上年末分别下降0.11个百分点和0.37个百分点;逾期90天以上贷款占比2.08%,较一季度末和上年末分别下降0.16个百分点和0.35个百分点;关注类贷款占比3.41%,较一季度末和上年末分别下降0.09个百分点和0.29个百分点;不良贷款率1.68%,与一季度末持平,较上年末下降0.02个百分点。
  (二)市场风险
  市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格、商品价格等)的不利变动引发损失的风险。本行的市场风险来自交易账户和银行账户,主要市场风险为利率风险和汇率风险。对主要的交易账户利率风险及全行汇率风险,采用市场风险价值指标、压力测试、利率敏感性、外汇敞口等指标进行计量及监控。
  本行建立了有效的市场风险治理架构和管理职责分工。董事会是市场风险管理最高决策机构,承担市场风险管理的最终责任;高级管理层及其下设委员会负责在董事会授权范围内,审批市场风险管理的重大事项,定期听取市场风险管理执行的汇报;风险管理部是全行市场风险的牵头管理和具体执行部门,与前台业务部门保持独立。本行已搭建涵盖市场风险基本制度、一般管理办法、操作流程的市场风险管理制度体系,覆盖了市场风险识别、计量、监测报告和控制的全流程。
  定期审视评估市场风险的各项制度和管理办法,并根据业务和发展现状不断完善、改进、优化流程。本行已建立较为完善的市场风险管理流程,从事前的业务授权管理和账户划分,事中风险识别、计量监测和管控,到事后返回检验、压力测试,全面覆盖风险管理的整个流程。
  报告期内,为应对持续增加的市场风险管理挑战,本行采取了如下措施:一是优化市场风险管理限额体系,在对业务进行梳理的基础上,进一步优化市场风险限额体系,确保风险可控;二是强化市场风险流程管理,对交易业务事前、事中、事后风险流程进行全面检视,对关键风险点强化风险措施,建立有效的风险监控方案,提供风险控制和风险应对能力;三是强化市场风险系统建设,以事前控制、事中实施监控、事后评估、分析报告为风险管理目标,全面强化市场风险系统建设,已初见成效;四是构建与本行业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应的市场风险管理政策制度体系,针对市场风险制度进行全面检视,进一步优化市场风险制度体系,全面支持市场风险管理工作。
  未来,本行还将持续完善政策制度和流程,优化市场风险计量模型,升级市场风险管理系统,加强日常风险监控,有效管理市场风险,确保市场风险在可承受范围内。
  (三)流动性风险
  流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金,用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。本行坚持审慎的流动性风险管理原则和稳健的管理策略,通过建立适时、合理、有效的流动性风险管理机制,实现对流动性风险的识别、计量、监测和控制,确保本行无论在正常经营环境中还是在压力状态下,都有充足的资金应对资产的增长和到期债务的支付。
  1、本行董事会承担流动性风险管理的最终责任,资产负债管理委员会是流动性风险管理的最高管理机构,资产负债管理部在资产负债管理委员会指导下,负责本行日常流动性风险管理。监事会定期对董事会及高级管理层在流动性风险管理中的履职情况进行监督评价,稽核监察部负责对流动性风险管理进行内部审计。
  2、本行高度重视流动性风险管理,持续优化流动性风险管理框架和管理策略,建立了完善的流动性风险管理体系。本行及时监测和优化资产负债结构,强化主动负债管理,促进核心负债稳步增长,加强流动性风险指标限额管理,合理控制错配流动性风险;定期开展流动性风险压力测试,审慎评估未来流动性需求,维持充足的优质流动性资产,不断优化流动性应急管理体系,完善流动性风险预警机制,加强各相关部门之间的沟通和协同工作,有效防范应急流动性风险;持续加强对宏观经济形势和市场流动性的分析,提高流动性管理的前瞻性和主动性,及时应对市场流动性风险。截至报告期末,本行各项业务稳步增长,优质流动性资产储备充裕,流动性状况保持安全稳健,流动性风险监管指标均达到中国银行保险监督管理委员会监管要求。截至报告期末,本行流动性比例为60.40%,流动性覆盖率(LCR)为123.60%。
  3、本行对流动性风险进行充分识别、准确计量、持续监测和有效控制,运用现金流测算和分析、流动性风险限额管理、资金来源管理、优质流动性资产管理等各种方法对本行流动性风险进行持续监控。
  4、本行流动性风险指标分为管理指标和监测指标,本行依据流动性风险偏好、流动性风险管理策略、资产负债结构状况及融资能力等因素制定流动性风险指标限额。
  5、流动性风险压力测试是流动性风险量化管理的重要分析和评估工具,对本行流动性风险偏好、流动性风险管理策略及流动性风险限额的制定和修订等提供决策依据。本行按照监管要求,立足于本行资产负债结构、产品种类以及数据状况,定期开展流动性风险压力测试,并逐级向资产负债管理委员会、高级管理层、董事会报告。
  2018年5月,中国银行保险监督管理委员会发布《商业银行流动性风险管理办法》,该办法自2018年7月1日起施行。本行已按照该办法逐项进行差距分析,确保在治理架构、管理策略、计量监控、信息系统等各方面满足监管要求,后续将根据该办法要求持续对流动性风险管理进行优化和完善。
  (四)操作风险
  操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统,以及外部事件所造成损失的风险。
  报告期内,本行围绕全面风险管理战略,坚持“风险为本”的原则,坚持“变革、创新、发展”理念,积极推进全行操作风险管理体系的落实及完善,持续优化升级操作风险管理架构、制度、系统,促进操作风险管理机制规范化、标准化、科学化。持续夯实操作风险管理基础,加强操作风险的识别、评估、监测、报告、控制,操作风险监测及报告工作常态化,积极防范和应对各类操作风险,有效控制操作风险损失率,支持业务健康发展。加强对各级机构操作风险管理工作的辅导、支持和评价,注重各级机构自身操作风险管理能力提升。
  1、深化提升操作风险管理三大工具“操作风险与控制自我评估(RCSA)、关键风险指标(KRI)、损失数据收集(LDC)”的运用深度、覆盖广度及实施效果,提升操作风险管理专业工具的实效和“风险敏感性”。
  2、借助科技手段,引入大数据分析方法,不断创新整合内部控制和操作风险监测工具,优化完善风险热图评级机制,强化部门控制检查体系(DCFC),抓操作风险管理实效,持续提升业务部门、基层管理人员风险管控能力。
  3、加大操作风险管理系统整合优化、推广力度,有效提升系统操作易用性、功能完整性、运行可靠性,不断提高全行操作风险管理工作效率和信息化水平。
  4、加强业务连续性管理工作,进一步规范业务连续性演练计划、实施、后评估、总结报告等各环节工作,不断提升业务连续性管理的整体水平。
  报告期内,本行操作风险识别、评估、监测、预警、整改能力稳步提升。
  (五)国别风险
  国别风险是指由于境外国家或地区经济、政治、社会变化及事件,导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付银行业金融机构债务,或使银行业金融机构在该国家或地区的商业存在遭受损失,或使银行业金融机构遭受其他损失的风险。
  本行按照监管要求制定了《平安银行国别风险管理办法》,明确规定国别风险管理职责、管理手段和工作流程,建立了规范的国别风险管理体系。本行根据风险程度将国别风险分为低国别风险、较低国别风险、中等国别风险、较高国别风险、高国别风险五个等级,并对每个等级实施相应的分类管理。本行根据内部评级结果及国别或地区的经济发展情况,定期核定国别风险限额,将各类本行承担境外主体国别风险的经营活动均纳入国别风险限额统一管理。本行定期、持续监测国别风险变化,动态调整国别风险限额;报告期内,本行国别风险敞口限额执行情况良好,国别风险敞口较小,国别风险等级较低,并已按监管规定计提了足额的国别风险准备金,国别风险整体可控。
  (六)银行账户利率风险
  银行账户利率风险是指利率水平、期限结构等要素发生不利变动导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。结合巴塞尔新资本协议及银行账户利率风险指引最新要求,本行持续完善利率风险治理架构,完善利率风险限额管理体系,优化利率风险管理相关系统,提高利率风险管理精细化水平,确保本行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的利率风险。
  本行主要采用重定价缺口分析、久期分析、情景模拟及压力测试等多种方法,遵循合理性、审慎性原则,对银行账户利率风险进行有效计量。根据上述计量方法,本行持续完善银行账户利率风险限额指标体系,定期监测限额指标变动情况,并向资产负债管理委员会汇报,严格控制利率风险相关指标并施行审慎的风险管理,及时主动地调整资产负债结构,优化利率风险敞口。
  近年来,市场利率波动持续加大,本行持续关注外部利率环境变化,加强宏观分析及利率走势研判,采取积极主动的利率风险管理策略,合理摆布资产负债结构,持续引导业务组合重定价期限改善,将本行银行账户利率风险整体控制在较低水平。
  2018年5月,中国银行保险监督管理委员会发布《商业银行银行账簿利率风险管理指引(修订)》,指引将于2019年1月1日生效。本行已对修订内容逐项研究,分析差距,确保本行利率风险治理架构、计量、系统等各方面均满足监管要求,保障利率风险标准计量框架的落地实施,后续将根据指引要求持续对利率风险管理进行优化完善。
  (七)声誉风险
  声誉风险管理是公司治理及全面风险管理体系的重要组成部分,覆盖本行经营管理、业务活动、客户服务以及员工行为等各个领域。
  2018年上半年,本行声誉风险管理围绕“排查预警、全面监测、强化应对、考核反馈”四个环节,重点开展了六个方面的工作:一是进一步完善相关制度,包括更新《平安银行声誉风险管理办法》《平安银行媒体敏感及负面事件应对管理办法》等制度,规范流程,加大声誉风险管理及考核力度。目前,声誉风险已作为全行风险考核的重要指标之一,纳入全行各单位KPI考核。
  二是进一步规范日常经营管理工作,加强声誉风险前置管理。三是开展声誉风险事前排查,对排查中发现的潜在风险进行有针对性的整改,并制定有效的防范和应对措施。四是持续优化舆情监测机制,特别是加强微博、微信等新媒体平台的监测频次,扩大监测范围,提升声誉风险管理的主动性。五是不断强化危机应对系统,综合使用多种手段提升敏感舆情处理的效率及效果。六是总行成立专门的信访接待室,完善《平安银行信访管理办法》等相关制度,进一步加强信访接待、应急处理、结果反馈等工作,更好地化解声誉风险。
  (八)战略风险
  在服务实体经济,服务大众民生的号召下,本行积极响应国家战略,明确了零售转型的战略方向,提出了“科技引领、零售突破、对公做精”的发展方针。通过“科技引领”,用更先进的科技平台支持各项金融服务加速创新;通过“零售突破”,满足老百姓日益丰富的金融需求,助力普惠金融快速推广;通过“对公做精”,坚持服务关乎国计民生的重点行业和战略性新兴产业,支持实体经济发展。同时本行根据具体发展阶段,不断丰富深化战略内涵,确保全行发展不偏离主航道。
  与此同时,本行始终坚持党的核心领导地位,梳理架构、明确机制、整顿思想、完善决策流程,全面发挥党的政治优势、思想优势、组织优势,确保党在经营、管理、监督等方面的核心领导地位。用党建促发展,确保全行统一思想、统一行动、凝心聚力、谋求发展。
  截至目前,本行战略符合国家战略、宏观形势、客户需求变化,战略执行力持续提升,战略风险总体可控。
  (九)信息科技风险
  2018年上半年,本行在信息科技管理方面积极落实战略,着力大零售转型和对公创新产品开发,在产品创新、系统架构、数据运营等方面,为本行业务引流和快速发展提供科技支持,并紧抓信息科技质量与安全,做好系统运维工作。
  1、持续完善信息科技风险管理组织架构和机制。加强以信息科技部门、风险管理部、稽核监察部为主体的信息科技风险三道防线。信息科技部门作为第一道防线,持续推动自我检查与整改;风险管理部作为第二道防线,开展信息科技风险评估;稽核监察部作为第三道防线,开展对信息科技风险的独立审计。二三道防线完善和补充了人员力量,加大资源配置,推动落实信息科技风险管理工作,从事前、事中、事后三个维度加强信息科技风险管控。
  2、提升服务能力和效率。上半年着力优化科技治理结构,加强科技组织管理,完善制度流程,强化科技风险与安全管控能力,提升科技基础运营能力,开展技术创新,加快推动技术转型,优化系统架构,提高员工业务素质与服务意识,加大分行业务调研和改进问题跟踪机制等,信息科技工作成果显著。
  3、不断适应新需求。根据新的发展要求,对全行IT架构管理、数据治理、信息安全管理的组织及运作机制进行完善,并加大对科技风险管理的资源投入。
  报告期间,本行信息系统运行情况良好,整体风险较低。
  (十)其他风险
  本行面临的其他风险包括法律风险、合规风险等。
  1、法律风险管理方面,本行持续提升全行法律风险管控水平。第一,持续完善法律文书管理机制和体系,修订法律文书管理办法,促进法律文书管理规范化。第二,进一步完善法律格式文本,组织检视和修订格式法律文书专项工作,对照最新法律法规和监管要求,进一步优化格式法律文书体系。第三,有序开展日常法律审查与咨询工作,对本行新产品研发、新业务开展、重大项目等提供及时、专业、高效的法律支持。第四,开展重点业务的法律调研与法律风险预警与提示工作,有力支持业务健康发展。第五,积极妥善处置诉讼案件和非诉风险事件,防范法律诉讼风险和声誉风险。
  报告期间,本行法律风险管理工作重点围绕事前风险防范,事中风险控制,事后风险化解三个层次展开,并在法律风险管理的主要领域建立制度化、规范化、系统化的管理机制,本行业务的法律风险管理成效持续提升。
  2、合规风险管理方面
  (1)高度重视合规内控管理及案件防控工作,建立健全合规内控案防管理体制。董事会对合规风险负最终责任,授权下设审计委员会监督合规政策实施。明确董监高、总行部门、分支机构、事业部及员工合规责任,完善总、分行、事业部合规内控与案防合规委员会、合规分管行领导、合规部门负责人、网点内控合规主任等组成的合规内控与案防管理架构。强化三道防线相互协调合规管理体系,识别、监测、评估业务开展遇到、内外检查发现问题,加强监管互动,不断提升合规内控管理水平。同时,本行开展整治银行业市场乱象评估自查,通过强化问题整改和违规问责,促进合规经营,保障坚实贯彻防范化解金融风险、回归本源和主业、实现高质量发展的转型要求。开展分行、事业部案防合规督导,保持对一线人员和基层机构的案防高压态势,督促落实监管和总行案防合规工作要求,将案防合规工作情况纳入各机构及机构负责人绩效考核,层层落实案防合规责任。本行结合监管导向变化,扎实推进全行发展战略,加大服务实体经济力度。
  (2)持续强化法律合规评审管理专业性,提升对业务发展支持的质效。上半年积极推行优化评审流程、完善评审授权机制等多项措施,同时加强对重点监管政策解读分析,及时传导监管政策,识别合规风险,推动经营机构提升合规风险防御能力,助推业务健康发展。
  (3)持续强化全行制度管理,进一步完善制度管理体系与措施。组织全行完成年度制度规划及制度重检,通过开展自查与核查,及时检视制度适用性与合理性,针对发现问题要求整改并跟进落实进展,致力于扎实提升制度质量,进一步巩固全行业务发展及内部管控的管理基础。
  (4)积极开展合规文化建设,强化全行员工合规意识,营造良好的合规文化氛围。组织开展法律合规业务专项培训,对分行、事业部法律合规部门负责人、业务骨干开展专业培训;同时通过现场、“知鸟”课程等形式,针对业务部门员工、合规人员、新入职人员等不同群体开展培训,强化“合规人人有责”的理念。
  (5)按照“全面风险管理”以及“统一领导、各负其责、协调合作”的原则,认真履行反洗钱义务。根据相关监管要求和内控管理需要,加强反洗钱制度建设,完善监测分析,强化反洗钱大额、可疑报告工作,优化改造反洗钱和黑名单系统,按要求开展金融制裁风险排查,开展反洗钱宣导和人员培训,组织分支机构开展反洗钱自查,切实防范洗钱风险、恐怖融资风险和国际制裁风险等。本行积极配合做好反洗钱金融行动特别工作组第四轮互评估工作,积极探索AI+反洗钱在离岸、网络金融等重点业务领域反洗钱工作中的运用。
 
 三、核心竞争力
  导向清晰的发展战略。面对国内外复杂多变的经济金融形势,本行清晰认识自身独特优势和资源环境,有所为有所不为,选择了零售转型的战略道路,提出了“中国最卓越,全球领先的智能化零售银行”的战略目标,确定了“科技引领、零售突破、对公做精”的策略方针。在清晰的战略指引下,本行从业务导向、模式创新、组织改革、风险防控、人才引进与培养等方面多管齐下,稳步推进战略实施,取得了良好的成效。
  优势突出的综合金融。综合金融是本行的特色优势。本行依托庞大的个人客户基础、强大的品牌影响力、广泛的分销网络以及控股母公司平安集团的全金融牌照,打造了线上、线下完备的综合金融产品体系和服务平台,形成了富有竞争力的综合金融合作机制和银行内部管理组织模式,为零售和公司业务转型发展开辟了新的路径。
  深入基因的创新文化。植根于中国的改革前沿阵地深圳,“创新”是本行与生俱来的的基因。本行一直以来致力于以创新引领市场。在顶层设计上,成立全行层面以及零售、公司条线层面的“创新委员会”,协调跨条线、跨职能的资源,积极鼓励并大力推动创新;在实施推进上,通过“敏捷组织”、“创新车库”,快速迭代,紧跟市场热点,快速响应客户需求。
  强而有力的执行能力。强有力的执行力是本行企业文化突出特征,有效的绩效管理是本行执行力的重要抓手。本行建立公平、透明的绩效考核体系,有效推行以价值为导向的绩效考核,将考核目标设定、工作追踪及评估全流程紧密衔接,千人千面,形成人才全景图,强化绩效考核结果的运用。通过绩效管理,打造卓越的执行文化,确保零售战略转型的推进和实施。
  引领市场的金融科技。本行以科技驱动战略转型,通过科技手段改造队伍现状、创新业务模式、升级传统业务、促进智慧管理。通过加快大数据、区块链、人工智能、云计算、生物识别等前沿科技与应用场景的融合,实现“技术引领”;通过不断优化升级口袋银行、口袋财务、SAS、KYB、跨境e金融、“AI+”等服务模式和平台,实现“模式和平台引领”;以“金融+科技”双轮驱动,培养了一支拥有约4,800名复合型金融科技人才的科技队伍,并从硅谷、国内外领先互联网企业引入大量复合型高端技术人才,实现“科技人才引领”。
  智能便捷的零售银行。本行以科技赋能零售业务转型,打造更便捷、更智能、更全面的金融服务。在线下推出“轻型化、社区化、智能化、多元化”的零售新门店,在线上不断迭代优化口袋银行APP,并通过线上线下融合的智能OMO服务体系,将客户的口袋银行APP与零售新门店无缝对接,实现了多种服务场景的线上线下融合。同时,推出“AI+客户”、“AI+投顾”、“AI+风控”服务营销和管理体系,为客户提供了一体化、无缝、便捷的极致体验。
  精耕细作的公司银行。本行坚持“行业化、双轻化”理念,最大限度优化资源配置,走精品公司银行道路。通过“精选行业”、“精耕客户”、“精配产品”、“精控风险”,聚焦与国计民生相关的十大行业和五大生态圈,做好“客户经营”,提供全方位的投资银行和交易银行产品。打造“产品+平台+服务”模式,不断优化面向供应链上游的SAS平台、面向贸易融资和中小企业的KYB和口袋财务APP、面向离岸和国际业务客户的跨境e产品,深度服务客户,支持实体经济升级转型。 收起▲